استفاده فراوان از چک در فعالیت های اقتصادی (اگر با توجه به مشکلات و پیچیدگی های مختلف آنچه در کشور ما در جریان است را بتوان فعالیت اقتصادی نامید) و مشکلات دامنه دار و مختلف مرتبط با آن یکی از مهمترین دغدغه های کسب و کارهاست.
هدف اصلی قانون جدید چک جلوگیری از صدور چک بلامحل، برگشت و جعل چک می باشد. یک نمونه چک صیادی در شکل زیر نمایش داده شده است.
در این مقاله ای وبسایت کافی چاپ به بررسی قانون جدید چک می پردازیم و ضمن این بررسی سعی می کنیم به سوالات زیر پاسخ دهیم:
- تفاوت های قانون جدید چک با قانون قدیم چیست؟
- نوآوری های قانون جدید چک چیست؟
- چرا دانستن جزییات قانون جدید چک برای یک کافی نت دار اهمیت دارد؟
- یک کافی نت دار چه چیزهایی باید از قانون جدید چک بداند؟
قبل از هر نوع بررسی باید بدانیم که قانون جدید چک چیست و چه تفاوت هایی با قانون قدیم دارد.
قانون جدید چک چیست؟
در این قانون نحوه صدور، دریافت و انتقال چک نسبت به قانون قدیم تغییراتی دارد و صادرکننده و دریافت کننده چک هر کدام تکالیفی برعهده دارند.
صادر کننده بایستی اطلاعات چک شامل تاریخ، مبلغ و مشخصات (اطلاعات هویتی) دریافت کننده را علاوه بر چک در سامانه صیاد هم درج نماید. دریافت کننده چک نیز باید اطلاعات چک را از سامانه صیاد استعلام و با اطلاعات درج شده بر روی آن مطابقت دهد.
انتقال چک به شخص ثالث برخلاف چک های قدیم نیاز به پشت نویسی ندارد و تنها کافی است که اطلاعات هویت دریافت کننده جدید در سیستم صیاد ثبت گردد.
سامانه صياد با هدف ایجاد شفافیت، رونق و منصفانه تر شدن محیط کسب و کار توسط بانک مرکزی راه اندازی شده و دست اندرکاران امیدوارند سبب کاهش معضلات صدور چک بلامحل، تسریع در نقل و انتقال و افزایش ضریب اطمینان شود. در قانون جدید افراد بدحساب از دریافت دسته چک محروم شده و باعث کاهش میزان چک برگشتی می شود.
در وبسایت مجلس می توانید متن کامل این قانون را مطالعه نمایید.
مشخصات ظاهری چکهای جدید
مشخصات ظاهری چک های صیادی به شرح زیر است:
- رنگ این چکها بنفش است.
- در چک های صیادی (چک های جدید) شناسه یکتای 16 رقمی در سمت چپ بالای هر برگ چک دیده می شود و همچنین بارکد چک نیز روی هر برگ چک چاپ می شود.
- در قسمت پایین چک نیز عبارت “کارسازی این چک منوط به ثبت صدور، دریافت و انتقال آن در سامانه صیاد است”.
الزامات قانونی چکهای جدید چیست؟
برخی الزمات قانونی در چک های جدید وجود دارد که بایستی صادرکننده و دریافت کننده رعایت نمایند:
- لزوم ثبت تمام چکهای جدید در سامانه صیاد هنگام ثبت، تائید و انتقال
- ممنوعیت دارندگان چک برگشتی رفع سوء اثر نشده از صدور چک جدید و ثبت آن در سامانه صیاد
- لزوم صدور چک در وجه ذینفع مشخص و ممنوعیت صدور آن در وجه حامل
- ثبت انتقال در سامانه صیاد به جای پشت نویسی چک
ثبت، صدور و انتقال چک در سامانه صیاد به چه صورت انجام می گیرد؟
یکی از ویژگی های این قانون این است که تاکید زیادی بر استفاده از ابزارهای آنلاین دارد. هر چند استفاده از ابزارهای سنتی هم در این قانون تدارک دیده شده اما استفاده از ابزارها و راهکارهای آنلاین از اولویت برخوردار است.
با این توضیح ابزارهای دسترسی به سامانه صیاد موارد زیر هستند:
- اینترنت بانک و همراه بانک
- مراجعه به شعب بانک های عامل
- سایر ابزارها
اینترنت بانک و همراه بانک
از طریق اینترنت بانک (وبسایت بانک ها) و همراه بانک (برنامه نصب شده بر روی تلفن همراه شخص). ذکر این نکته خالی از لطف نیست که سیم کارت بایستی حتما متعلق به خود شخص باشد.
سایر ابزارها
منظور از سایر ابزارهای ابزارهایی غیر از دو مورد اول است که برای ارائه خدمات توسط مشتریان مورد استفاده قرار می گیرد. این موارد تلفن بانکه ابزار پیامک، پیامک، کدهای دستوری و سایر روش های مورد استفاده در سیستم بانکی را شامل می شود.
فرآیند ثبت چک در سامانه صیاد
فرآیند ثبت چک در سامانه صیاد موارد زیر را شامل می شود:
1. ثبت چک توسط صادر کننده
- ثبت مندرجات شامل تاریخ، مبلغ و اطلاعات هویتی دریافت کننده در چک
- مراجعه به یکی از ابزارهای دسترسی به سامانه صیاد
- تایید و ثبت اولیه چک
2. استعلام و تائید دربافت چک (توسط ذینفع)
- مراجعه به یکی از ابزارهای دسترسی به سامانه صیاد
- احراز هویت
- استعلام و تطبيق مندرجات برگ چک شامل تاریخ سررسید، مبلبع، اطلاعات هویتی ذینفع
- تائید یا رد چک بر اساس انطباق یا عدم انطباق مندرجات
3. انتقال چک
جهت انتقال چک باید مراحل زیر را طی نمود:
- مراجعه به یکی از ابزارهای دسترسی به سامانه صیاد
- احراز هویت
- ورود شناسه صیادی برگه چک متعلق به انتقال دهنده در سامانه صیاد
- ورود اطلاعات هویتی ذینفع جدید (انتقال دهنده)
- تایید و ثبت اولیه انتقال چک
نحوه برگشت زدن چک و دلایل برکشت در سامانه صیاد
به چه صورت است؟ . عدم کفایت موجودی حسابداری ام امکان تأمین وجه چک . عدم انطباق امضای مندرج در چند با نمونه امضای معرفی شده توسط مشتری با وكيل/نمای قانونی . تشخیص اختلاف در مندرجات برکه و صدور دستور دم پرداخت توسط ادرکننده با ذینفع با قائم مقام قانوني
| . بسته بودن ح جاری را انسته بخشی از اتمام
بود
آموزش وصول چک برگشتی جدید (طبق قانون جدید)
برای وصول چک برگشتی جدید می توان مراحل پنج گانه زیر را طی نمود:
- مراجعه به بانک، برگشت چک و دریافت کد رهگیری
- مراجعه به دفتر خدمات قضایی و ثبت شکایت
- انتظار برای انجام اقدامات مراجع قضایی (یک هفته)
- دریافت اجرائیه قضایی
- 10 روز مهلت به صادر کننده چک برای پرداخت مطالبات
در صورتی که صادر کننده چک ظرف مدت ده روز نسبت به پرداخت چک خود اقدام نکند شامل محدودیت های زیر خواهد شد:
- عدم پرداخت هرگونه وام و تسهیلات به وی در سیستم بانکی
- عدم گشایش اعتبار اسنادی ارزی یا ریالی
- عدم افتتاح هرگونه حساب و صدور کارت بانکی جدید
- مسدود کردن کلسه حساب ها و کارهای بانکی وی به میزان کسری چک
اینفوگرافیک زیر آموزش وصول چک برگشتی طبق قانون جدید چک و محدودیت های فوق را نشان می دهد
موجودی آن و عدم امکاو تأمین وجه چک و قلم خوردگی در متن چگ
و عدم انطباق مندرجات در کارامندرا لباس در سامانه صبار سایر موارد بهموا وانين و مقررات موضو لازم به تأكيد اسكادر ( ((الفن موارد فو)، با مکلف است به درواررا کارناک، فورا C ((آل پردا بودن آن را در دار آواز ایک باره رازک مرکز ابل كندوبادرباف کارر کاری وار آن در گواران عدم پرداخت، عمل باعالدارداد را در ا قيان آن را امضاء، ذکر و به تقاضا دارنده چک) تا کا و نحوه رفع سوء اثر چک چگونه است؟ . واريز كسرى مبلغ چک به حساب جاری نزد بانک محال عليه و ارائه درخواست مسدودی حداکثر به مدت یک لیبال . ارائه لاشه چک به بانک و ارائه رضایتنامه رسمی تنظیم شده در دفاتر اسناد اللمی از دارنده چک با نامه رسمی از شخص حقوقی دولتی یا عمومی غیردولتی دارنده چک به بانک . ارائه نامه رسمی از مرجع قضائی بیانبتی ذیصلاح مبنی بر اتمام عملیات اجرائی در خصوص چک به بانک ، ارائه حکم قضایی مبنی بر برائت ذمه صاحب حساب در خصوص چک به بانک . الليرى شدن مدت سه سال از تاریخ صدور گواهینامه عدم پرداخت مشروط به اینکه در خصوص چک موردنظر دعوای حقوقی باکیفری در دادگاهها و مراجع قضایی طرح نشده باشد.
د محدودیت های دارندگان چک برگشتی چیست؟ . عدم امکان افتتاح هرگونه حساب و صدور کارت بانکی جدید؛ حتی صدور المثنی/ تمدید تاریخ اعتبار کارت / کارت اعتباری و تسهیلات خرد . مسدود شدن وجوہ تمام حسابها و کارت های بانکی و هر مبلغ متعلق به صادرکننده که تحت هر عنوان نزد بانکهایا مؤسسات اعتباری موجود است به میزان) کسری مبلغ چک و به ترتیب اعلامی از سوی بانک مرکزی : عدم پرداخت هرگونه تسهیلات بانکی با صدور ضمانت نامه های ارزی باربالي : عدم گشایش اعتبار اسنادی ارزی با ریالی.
اینکه ما قانون چک رو بدونیم چه تاثیر می تونه بر کار ما برای مشتری داشته باشه؟ مشتری میاد می گه اینو ثبت کن. چیزی غیر از این هست؟